中小企業(yè)的現(xiàn)金流缺口常常會(huì)產(chǎn)生在選取買購、運(yùn)營與銷售三個(gè)階段。在選取買購階段，【金融資訊】供應(yīng)鏈金融不同階段的各種模式分析，供應(yīng)鏈金融不一樣階段的各種方式分析般來說推薦，階段采購現(xiàn)金流缺口強(qiáng)勢(shì)中小企業(yè)實(shí)力不同供應(yīng)商模式，下面是【金融資訊】供應(yīng)鏈金融不同階段的各種模式分析！

供應(yīng)鏈金融不一樣階段的各種方式分析

普通來說，中小企業(yè)的現(xiàn)金流缺口經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生在選取買購、運(yùn)營與銷售三個(gè)階段。

在選取買購階段，一方面具備較強(qiáng)實(shí)力供應(yīng)商常常會(huì)利用本身的強(qiáng)勢(shì)位置威脅下游購置商及時(shí)付款，供應(yīng)商的商品費(fèi)用動(dòng)搖也會(huì)給下游企業(yè)選取買購帶來宏大經(jīng)濟(jì)缺口。

在日常經(jīng)營階段，中小企業(yè)由于庫存、銷售動(dòng)搖等起因積壓大量存貨，占用大量活動(dòng)經(jīng)濟(jì)，給企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)難點(diǎn)。

在銷售階段，假如面對(duì)的是具備較強(qiáng)實(shí)力的購貨方，貨款收回期較長(zhǎng)，也給企業(yè)帶來活動(dòng)經(jīng)濟(jì)短缺的危險(xiǎn)。和這一流程相應(yīng)應(yīng)，銀行融資的切入點(diǎn)分三個(gè)階段。即選取買購階段的預(yù)付款融資，生產(chǎn)階段的存貨融資生產(chǎn)階段存貨融資，還有銷售階段的應(yīng)收賬款融資。

供應(yīng)鏈融資量身定做了幾種業(yè)務(wù)方式以處理中小企業(yè)的現(xiàn)金流缺口困惑。

一、選取買購階段的供應(yīng)鏈融資

（預(yù)付賬款融資方式）

在選取買購階段，采用基于預(yù)付賬款融資的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方式，以使“支付現(xiàn)金”的時(shí)點(diǎn)盡量向后推遲，從而減輕現(xiàn)金流缺口;在日常經(jīng)營階段，采用基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方式，以彌補(bǔ)“支付現(xiàn)金”至“賣出存貨“一段時(shí)間的現(xiàn)金流缺口;在銷售階段，采用基于應(yīng)收賬款融資的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方式，以彌補(bǔ)“賣出存貨”和“收到現(xiàn)金“一段時(shí)間的現(xiàn)金流缺口。

從產(chǎn)品分類來講，預(yù)付款融資能夠理解為“未來存貨的融資”。由于從危險(xiǎn)管制的角度看，預(yù)付款融資的擔(dān)保根底是預(yù)付款項(xiàng)下客戶對(duì)供應(yīng)商的提貨權(quán)，或提貨權(quán)實(shí)現(xiàn)后通過發(fā)貨、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)構(gòu)成的在途存貨與庫存存貨。

提貨權(quán)融資的現(xiàn)象如擔(dān)保提貨(或保兌倉)，這是指客戶通過銀行融資向上游支付預(yù)付款，上游收妥后即開出提貨單，客戶再將提貨單質(zhì)押給銀行。之后客戶以分次向銀行打款模式分次提貨。

對(duì)部分銷售狀況非常優(yōu)質(zhì)企業(yè)，庫存物資常常很少，因而融資的重點(diǎn)所需發(fā)生于期待上游排產(chǎn)及貨物的在途周期。這樣現(xiàn)象下，假如買方承運(yùn)，銀行普通會(huì)指定中立的物流機(jī)構(gòu)管制物流環(huán)節(jié)，并構(gòu)成在途庫存質(zhì)押;假如賣方承運(yùn)，則仍是提貨權(quán)質(zhì)押。

貨物達(dá)到買方后，客戶可向銀行辦理續(xù)做在庫的存貨融資。這種預(yù)付款融資變?yōu)榇尕浫谫Y的“過橋”環(huán)節(jié)。

傳統(tǒng)活動(dòng)經(jīng)濟(jì)貸款的貸款用處也可指定可使用的預(yù)付款，而且廣義上，預(yù)付款融資包含了銀行對(duì)客戶選取買購流動(dòng)的信用分理處，如信用證得開立。然而在這兩種現(xiàn)象下，銀行普通會(huì)規(guī)定授信辦理人供給房地產(chǎn)質(zhì)押或擔(dān)保以籠罩敞口。顯然這和供應(yīng)鏈融資中的預(yù)付款融資的概念不一樣。在供應(yīng)鏈融資的預(yù)付款融資中，融資的擔(dān)保支助恰是融資項(xiàng)下的貿(mào)易取得，因而對(duì)客戶融資的資產(chǎn)支助規(guī)定被繁復(fù)到了最大限制。處于供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)從上游大企業(yè)處獲得的貨款付款期常常很短，有時(shí)還須向上游企業(yè)預(yù)付賬款。關(guān)于短時(shí)間經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)難點(diǎn)的中小企業(yè)來說，能夠使用預(yù)付賬款融資方式來對(duì)其某筆專門的預(yù)付賬款進(jìn)行融資，從而獲得金融公司短時(shí)間的信貸支助。

預(yù)付賬款融資方式是在上游中心企業(yè)(銷貨方)承諾回購的前提下，中小企業(yè)(購貨方)以金融公司指定倉庫的既定倉單向金融公司辦理質(zhì)押貸款，并由金融公司管制其提貨權(quán)為資格的融資業(yè)務(wù)。

其基本業(yè)務(wù)過程如下:

1.中小企業(yè)(下游企業(yè)、購貨方)與中心企業(yè)(上游企業(yè)、銷貨方)簽署購銷合同，并商談?dòng)芍行∑髽I(yè)辦理貸款，專門可使用的支付購貨款項(xiàng);

2.中小企業(yè)憑購銷合同向金融公司辦理倉單質(zhì)押貸款，專門可使用的向中心企業(yè)支付該項(xiàng)買賣的貨款;

3.金融公司審查中心企業(yè)的資信狀況與回購才能，若審查通過，則和中心企業(yè)簽署回購及品質(zhì)保障協(xié)定;

4.金融公司和物流企業(yè)簽署倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)定;

5.中心企業(yè)(銷貨方)在收到金融公司批準(zhǔn)對(duì)中小企業(yè)(購貨方)融資的通知后，向金融公司指定物流企業(yè)的倉庫發(fā)貨，并將取得的倉單交給金融公司;

6.金融公司收到倉單后向中心企業(yè)撥付貨款;

7.中小企業(yè)繳存保障金，金融公司釋放相對(duì)比例的貨物提貨權(quán)給中小企業(yè)，并告知物流企業(yè)能夠釋放相對(duì)數(shù)額貨物給中小企業(yè);

8.中小企業(yè)獲得商品提貨權(quán)，去倉庫提取相對(duì)數(shù)額的貨物;一直循壞，直至保障金賬號(hào)余額等于匯票數(shù)額，中小企業(yè)將貨物提完為止。和此項(xiàng)融資流動(dòng)相關(guān)的回購協(xié)定、質(zhì)押合同相對(duì)注銷。

預(yù)付賬款融資方式實(shí)現(xiàn)了中小企業(yè)的杠桿選取買購與中心大企業(yè)的批量銷售。中小企業(yè)通過預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)獲得的是分階段支付貨款并分階段提貨的權(quán)益，其不必一次性支付全額貨款，從而為供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的中小企業(yè)供給了融資方便，有作用的緩解深入認(rèn)識(shí)決了全額購貨帶來的短時(shí)間經(jīng)濟(jì)壓力。另一方面，對(duì)金融公司來說，預(yù)付賬款融資方式以供應(yīng)鏈上游中心大企業(yè)承諾回購為前提資格，由中心企業(yè)為中小企業(yè)融資承當(dāng)連帶擔(dān)保責(zé)任，并以金融公司指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押，從而大大降低了金融公司的信貸危險(xiǎn)，同時(shí)，也給金融公司帶來了收益，實(shí)現(xiàn)了多贏的目的。

二、經(jīng)營階段的供應(yīng)鏈融資

（動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方式）

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以借款者的自有貨物算作質(zhì)押物，向借款者發(fā)放信貸款的業(yè)務(wù)。因?yàn)樵Y料、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)的強(qiáng)活動(dòng)性還有國家法律對(duì)抵質(zhì)押失效資格的要求，金融公司在對(duì)動(dòng)產(chǎn)的物流跟蹤、倉儲(chǔ)監(jiān)管、抵質(zhì)押辦事程序申請(qǐng)、費(fèi)用監(jiān)控乃至變現(xiàn)清償?shù)确矫嬗龅街Υ蟮膽?yīng)戰(zhàn)，這給金融公司貸款帶來宏大危險(xiǎn)。因而，動(dòng)產(chǎn)一貫不受金融公司的青眼，即便中小企業(yè)有許多動(dòng)產(chǎn)，也沒辦法據(jù)此獲得貸款?；诖?，供應(yīng)鏈融資方式設(shè)計(jì)了供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方式。

供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方式是指銀行等金融公司承受動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押，并依靠中心企業(yè)的擔(dān)保與物流企業(yè)的監(jiān)管，向中小企業(yè)發(fā)放貸款的融資業(yè)務(wù)方式。在這樣融資方式下，金融公司會(huì)和中心企業(yè)簽署擔(dān)保合同或質(zhì)物回購協(xié)定，商定在中小企業(yè)違背商定時(shí)，由中心企業(yè)負(fù)責(zé)歸還或回購質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)。供應(yīng)鏈中心企業(yè)常常范圍要大些，實(shí)力較強(qiáng)，所以可以通過擔(dān)保、供給出質(zhì)物甚至承諾回購等模式幫忙融資企業(yè)處理融資擔(dān)保難點(diǎn)，從而保障其和融資企業(yè)良優(yōu)質(zhì)配合做事關(guān)系與穩(wěn)固的供貨起源或分銷渠道。物流企業(yè)供給質(zhì)押物的保管、價(jià)值估計(jì)、去向監(jiān)視等代辦，從而架設(shè)起銀企間經(jīng)濟(jì)融通的橋梁。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方式本質(zhì)是將金融公司不太答允承受的動(dòng)產(chǎn)(重點(diǎn)是原資料、產(chǎn)成品)轉(zhuǎn)成為其樂意承受的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，并以此算作質(zhì)押擔(dān)保品或反擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。

詳細(xì)的運(yùn)作方式如下:

1.中小企業(yè)向會(huì)融公司辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款；

2.金融公司委托物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)供給的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值估計(jì)；

3.物流企業(yè)進(jìn)行價(jià)值估計(jì)，并向金融公司開出估計(jì)證實(shí)；

4.動(dòng)產(chǎn)狀況滿足質(zhì)押資格的，金融公司核定貸款資金限度，和中小企業(yè)簽署動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，和中心企業(yè)簽署回購協(xié)定，并和物流企業(yè)簽署倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)定；

5.中小企業(yè)將動(dòng)產(chǎn)移交物流企業(yè)；

6.物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)移交的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行驗(yàn)收，并通知金融公司發(fā)放貸款；

7.金融公司向中小企業(yè)發(fā)放貸款。

供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方式是將物流代辦、金融代辦、倉儲(chǔ)代辦三者予以集成的一種翻新式綜合代辦，它有作用的的將物流、新聞流與經(jīng)濟(jì)流進(jìn)行組合、互動(dòng)和綜合管理。以到達(dá)拓展代辦、優(yōu)化資源、提高運(yùn)營效率與晉升供應(yīng)鏈全體績(jī)效還有添加整個(gè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力為目的的綜合代辦。

跟著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與客戶所需的發(fā)展，供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方式也呈現(xiàn)了發(fā)展與翻新出了動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，即核定庫存質(zhì)押業(yè)務(wù)，較之靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(非定庫存質(zhì)押)最大的區(qū)別在于：銀行在動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中除了對(duì)借款企業(yè)的貨核定質(zhì)押率，并給和肯定比例的授信數(shù)額以外，還會(huì)按照存貨的價(jià)值核定個(gè)最低價(jià)值管制線，當(dāng)貨物價(jià)值在管制線以上時(shí)，借款企業(yè)可自行向第三方流企業(yè)提出提貨甚至換貨的辦理:當(dāng)貨物價(jià)值在管制線以下時(shí)，借款企業(yè)必向商業(yè)銀行提出辦理，第三方物流企業(yè)按照銀行的指令進(jìn)行提貨或換貨操縱;而靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，借款企業(yè)不得隨意提取或改換其己質(zhì)押給商業(yè)銀行的貨物，除非補(bǔ)入保障金、償還銀行授信甚至添加別的擔(dān)保。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也能夠倉單質(zhì)押方式進(jìn)行操縱，倉單能夠算作權(quán)益憑證進(jìn)行質(zhì)押，倉單質(zhì)押的，當(dāng)然在合同商定的限定時(shí)間內(nèi)將權(quán)益憑證出質(zhì)給質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同憑證交付之日起失效。倉單普通是指?jìng)}庫業(yè)者承受顧客(貨主)的委托，將物受存入庫日后向存貨人開具的闡明存貨現(xiàn)象的存單。

倉單質(zhì)押普通能夠分規(guī)范倉單質(zhì)押與非規(guī)范倉單質(zhì)押兩種方式:

1.規(guī)范倉單是指由期貨買賣所一致確立的，由期貨買賣所指定交割倉庫完成入庫商品的驗(yàn)收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨主并在期貨買賣所注冊(cè)失效的提權(quán)憑證，規(guī)范倉單經(jīng)期貨買賣所注冊(cè)后，可可使用的進(jìn)行交割、買賣、轉(zhuǎn)讓、抵、質(zhì)押與注銷等。規(guī)范倉單質(zhì)押是指商業(yè)銀行以規(guī)范倉單為質(zhì)押物，給和符資格的借款者(出質(zhì)人)肯定數(shù)額融資的授信業(yè)務(wù)。

2.非規(guī)范倉單是指由商業(yè)銀行估計(jì)許可的第三方物流企業(yè)開出的，以生產(chǎn)、物流畛域有較強(qiáng)變現(xiàn)才能的通用產(chǎn)品為形式體現(xiàn)的權(quán)利憑證。非規(guī)范單質(zhì)押是指商業(yè)銀行以非規(guī)范倉單位質(zhì)押物，給和滿足資格的借款者(出質(zhì)人)肯定數(shù)額融資的授信業(yè)務(wù)。從國內(nèi)商業(yè)銀行和第三方物流企業(yè)配合做事物流金融的務(wù)畛域登程，非規(guī)范倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)更具備代表性。

三、銷售階段的供應(yīng)鏈融資

（應(yīng)收賬款融資方式）

應(yīng)收賬款融資方式指的是賣方將賒銷項(xiàng)下的未到規(guī)定時(shí)間應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融公司，由金融公司為賣方供給融資的業(yè)務(wù)方式?；诠?yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資，普通是為供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)融資。中小企業(yè)(上游債權(quán)企業(yè))、中心企業(yè)(下游債務(wù)企業(yè))與金融公司都參和此融資流程，中心企業(yè)在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保作用，要是融資企業(yè)(中小企業(yè))呈現(xiàn)困惑，中心企業(yè)將承當(dāng)彌補(bǔ)金融公司損失的責(zé)任;金融公司在批準(zhǔn)向融資企業(yè)供給貸款前，仍然要對(duì)企業(yè)進(jìn)行危險(xiǎn)估計(jì)，只是把關(guān)注主要放在下游企業(yè)的還貸款才能、買賣危險(xiǎn)還有整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況上，而不只僅是對(duì)中小企業(yè)的自身資信進(jìn)行估計(jì)。

普通來說，傳統(tǒng)的銀行信貸更關(guān)注融資企業(yè)的資產(chǎn)范圍、全副資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)象與企業(yè)全體資信水平。而應(yīng)收賬款融資方式是以企業(yè)之間的貿(mào)易合同為根底，依據(jù)的是融資企業(yè)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的被承受程度與產(chǎn)品盈利現(xiàn)象。此時(shí)銀行更多關(guān)注的是下游企業(yè)的還貸款才能、買賣危險(xiǎn)還有整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況，而并不是只對(duì)準(zhǔn)中小企業(yè)自身進(jìn)行危險(xiǎn)估計(jì)。

在該方式中，算作債務(wù)企業(yè)的中心大企業(yè)，因?yàn)榫邆漭^優(yōu)質(zhì)資信實(shí)力，并且和銀行之間有了臨時(shí)穩(wěn)固的信貸關(guān)系，因此在為中小企業(yè)融資的流程中起著反擔(dān)保的作用，要是中小企業(yè)沒辦法歸還貸款，也要承當(dāng)相對(duì)的歸還責(zé)任，從而降低了銀行的貸款危險(xiǎn)。同時(shí)，，在這樣約束機(jī)制的作用下，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)為了樹立良優(yōu)質(zhì)信用抽象，維系和大企業(yè)之間臨時(shí)的貿(mào)易配合做事關(guān)系，就會(huì)抉擇按期歸還銀行的借款，防止了逃廢銀行的借款情況的產(chǎn)資質(zhì)轉(zhuǎn)讓生。基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資方式，幫忙中小企業(yè)克制了其資產(chǎn)范圍與盈利水平難以到達(dá)銀行的借款規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況與資信水平達(dá)不到銀行授信級(jí)其他弊病，利用中心大企業(yè)的資信實(shí)力幫忙中小企業(yè)獲得了銀行融資，并在肯定程度上降低了銀行的貸款危險(xiǎn)。

詳細(xì)的運(yùn)作方式如下：

1.中小企業(yè)(上游企業(yè)、銷貨方)和中心企業(yè)(下游企業(yè)、購貨方)進(jìn)行貨物買賣;

2.中心企業(yè)向中小企業(yè)發(fā)出應(yīng)收賬款單據(jù)，變?yōu)樨浳镔I賣關(guān)系中的債務(wù)人;

3.中小企業(yè)用應(yīng)收賬款單據(jù)向金融公司辦理質(zhì)押貸款;

4.中心企業(yè)向金融公司開出應(yīng)收賬款單據(jù)證實(shí)，還有付款承諾書;

5.金融公司貸款給中小企業(yè)，中小企業(yè)變?yōu)槿谫Y企業(yè);

6.中小企業(yè)融資后，用貸款購置原資料與別的生產(chǎn)因素，以持續(xù)生產(chǎn);

7.中心企業(yè)銷售產(chǎn)品，收到貨款;

8.中心企業(yè)將預(yù)付賬款數(shù)額支付到融資企業(yè)在金融公司指定的賬戶:

9.應(yīng)收賬款質(zhì)押合同注銷。